クレジットカード マスターのこと、公開します
金利の決定要因金融機関は、方程式を使って各種の預金金利を決定しているわけではない。
決定にあたってはいくつかの主要要素をもとに、自行の戦略的観点やこれまでの経験などを加味し、これらを総合的に判断して決めている。
具体的な要素としては、①現状の市場金利（ＣＤ金利など）、②今後の金利見通し、③自行の資金繰り（資産・負債の期間のギャップ）、④自行の預金残高の推移（預金フロー）および満期到来状況、⑤競合他行や他業態との競争状況、⑥金融の繁閑状況、⑦準備預金等の負担コスト、⑧自行の全体的な収益状況、などその際、競合他行の状況は対顧客戦略上も重要な要素の一つである。
なぜなら、もし他行を凌駕して預金を集めたい場合には、当然他行より高い金利を提示しがあげられる。
なければならないし、逆に他行に比べて低い金利をつければ、預金は減少するからである。
したがって、現在のように企業の資金需要が低迷しているときには、同業態・同規模の銀行間では預金金利が似たような水準に収まりがちである。
金利が自由化されたにもかかわらず、どこの銀行も同じような金利しか付けていないという状態の背景にはこうした事情があるのである。
今後、企業の資金需要が回復し、貸出をどんどん伸ばさなければならないような状態になれば、預金をできるだけ集めようとして各金融機関は激しい金利競争を繰り広げるようになるはずである。
ところが今でも例外的に他に比べて非常に高い預金金利を付けている金融機関もある。
こうした金融機関は有利な金利で運用できる先をもっているのかもしれない。
しかし、なかには経営が苦しくて、高い預金金利を付けざるをえなくなっている金融機関もある。
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